Moratorium cover
Bij het aanvragen van een internationale ziektekostenverzekering kiest u meestal tussen twee vormen van acceptatie:
- Full Medical Underwriting (FMU)
Bij FMU vult u een uitgebreide gezondheidsverklaring in, waarna de verzekeraar per aandoening beoordeelt of, en onder welke voorwaarden (uitsluiting, premietoeslag of acceptatie), deze wordt meeverzekerd. - Moratorium
Bij een moratoriumdekking is geen gezondheidsverklaring nodig: de verzekering gaat direct in, maar kosten van reeds bestaande aandoeningen zijn tijdens een wachttijd – en soms ook daarna – uitgesloten van vergoeding. Hieronder leest u hoe een moratorium precies werkt, voor wie het geschikt is, en welke verzekeraars binnen ons aanbod deze optie bieden.
Inhoudsopgave
1.Wat houdt een moratorium in?
Een aanvraag op basis van moratorium heeft de volgende kenmerken:
Wachttijd:
Als u een verzekering afsluit met een moratoriumdekking, betekent dit dat u een bepaalde periode moet wachten voordat medische kosten in verband met bestaande aandoeningen* mogelijk worden vergoed. De periode is meestal 24 maanden, maar sommige verzekeraars hanteren een wachttijd van 5 jaar. Dit verschilt per verzekeraar.
Dekking tijdens de wachttijd:
Tijdens de wachttijd worden claims niet gedekt als:
- de aandoening redelijkerwijs voorzienbaar was vóór de ingangsdatum van uw polis;
- u duidelijke tekenen of symptomen van de aandoening vertoonde;
- u advies of behandeling voor de aandoening hebt gezocht;
- u zich bewust was van het bestaan van de aandoening.
Dekking na de wachttijd:
Na de wachttijd kan een reeds bestaande aandoening mogelijk worden gedekt, mits:
- u sinds de ingangsdatum van de polis geen symptomen of klachten hebt ervaren;
- u geen behandeling hebt nodig gehad of ontvangen;
- u geen gerelateerd advies of medicatie hebt gekregen.
* Wat zijn reeds bestaande aandoeningen? (pre-existing conditions)
Reeds bestaande aandoeningen omvatten alle medische aandoeningen die u of uw gezinsleden ooit hebben gehad, ongeacht of hiervoor medisch advies is ingewonnen of behandeling is gezocht. Een aandoening wordt als “bestaand” beschouwd als de verzekeraar van mening is dat u hiervan op de hoogte had moeten zijn.
2.Waarom een moratorium?
Voor verzekerden:
Een moratorium biedt mensen met bestaande medische aandoeningen de mogelijkheid om een verzekering af te sluiten, ook als reguliere medische acceptatie zou leiden tot een afwijzing. In plaats van een volledige uitsluiting biedt een moratoriumdekking een verzekeringsoptie, zij het met beperkingen.
Let op: een moratorium is niet bedoeld om bestaande aandoeningen te verzekeren, maar om u te verzekeren voor medische problemen die geheel los staan van die bestaande aandoeningen – denk aan de gevolgen van een ongeval.
Als u snel een verzekering nodig heeft omdat u momenteel onverzekerd bent, biedt een moratorium het voordeel van een snelle afhandeling. Een aanvraag op basis van een moratorium kan namelijk direct worden verwerkt, omdat er geen tijdrovende medische keuring vooraf nodig is
Voor Verzekeraars:
Voor verzekeringsmaatschappijen helpt een moratorium om risico's te beperken, door de kosten van bestaande aandoeningen gedurende de wachttijd uit te sluiten.
3.Aandachtspunten
- Het is niet gegarandeerd dat er na de wachttijd dekking wordt geboden voor bestaande aandoeningen. De verzekeraar geeft in de voorwaarden aan wat de voorwaarden daarvoor zijn, en zal bij een moratoriumdekking extra onderzoek willen doen.
- Lees de voorwaarden van de verzekeraar omtrent moratorium altijd goed door.
- U heeft meestal maar één keuze: of FMU of moratorium. Het is vaak niet mogelijk om na een aanvraag op basis van FMU, op basis van een ongewenste uitkomst, deze alsnog om te zetten naar een moratoriumaanvraag. U kunt eventueel wel een moratoriumaanvraag bij een andere verzekeraar doen.
- Pas indien het op deze wijze niet mogelijk is een verzekering te verkrijgen, overweeg dan een verzekering op basis van moratorium. Kies daar alleen voor als de risico's te overzien zijn.
4.Welke verzekeraars bieden een moratoriumdekking aan?
Binnen ons aanbod aan internationale verzekeringen bieden de volgende verzekeraars een ziektekostenverzekering op basis van moratorium cover aan:
Langlopende internationale ziektekostenverzekeringen:
Kortlopende internationale ziektekostenverzekeringen:
Bij tijdelijke en kortlopende (< 1 jaar) aanvragen biedt de moratoriumoptie het voordeel dat een aanvraag snel geregeld kan worden. Er is namelijk geen medisch acceptatieproces nodig.
Heeft u vragen? Vul dan graag ons online adviesformulier in.