Sparen met garantiekapitaal en winstdeling.
Het Goudse Opbouwplan is een traditionele levensverzekering voor de middellange en lange termijn, bedoeld om op een veilige manier vermogen op te bouwen. Op de einddatum is er een gegarandeerde uitkering opgebouwd. Een uitkering bij overlijden kan worden meeverzekerd. Het gegarandeerde kapitaal kan hoger uitvallen als gevolg van jaarlijkse winstdelingen (overrente).
Belangrijke documenten
- gegarandeerde opbrengst, aangevuld met eventueel extra rendement;
- hogere uitkering mogelijk op basis van de opbrengsten algemene marktwaarden (dus niet afhankelijk van de winst van de maatschappij zelf);
- gemiddeld hogere opbrengst dan spaarrekening;
- zeer beperkt beleggingsrisico, vanwege koppeling aan u-rendement en gegarandeerd rendement.
- gedurende verblijf buiten Nederland meestal vrijgesteld van vermogensrendementsheffing;
- te combineren met aanvullende dekkingen (overlijdensrisico, arbeidsongeschiktheid)
- als er geen fiscale aspecten aan verbonden zijn, is de uitkering niet aan regels verbonden of belastbaar, en is de uitkering dus vrij besteedbaar;
- bij overlijden vervalt de uitkering aan de nabestaanden (en vervalt het opgebouwde dus NIET, zoals bij de AOW en sommige verzekeringen).
- Flexibel opzegbaar
Kenmerken
- Minimale premie 100 euro (looptijd tot 15 jaar) of 50 euro (vanaf 15 jaar looptijd) per maand.
- Looptijd: minimaal 10 jaar, max. 50 jaar.
- Bepaling van de overrente: naast het gegarandeerde rendement van 3%, kan de klant recht hebben op winstdeling. Of er sprake is van winstdeling is objectief vast te stellen aan de hand van het U-rendement. De Goudse hanteert 0,5% marge. Dit houdt in dat zodra het U-rendement hoger is dan 3,5%, er overrente is en de klant dit ontvangt.
- Wat is het U-rendement? Dit is een rendement dat wordt berekend door het Verbond van Verzekeraars. Er wordt eengemiddelde genomen van alle staatsobligaties, die voldoen aan door het Verbond gestelde voorwaarden. Deze obligaties zijn altijd uitgegeven door de Staat der Nederlanden.
Neem contact met ons op voor advies over de mogelijkheden en een offerte.
